加息周期開始 ORSO資產再配置

剛過的周三美國正式加息0.25厘，為加息周期展開序幕。而上次提過的ORSO資產配置策略，終於在大市震盪下試了兩個提過的價位後，債券基金部分已完全清掉並和港元基金部分一起轉入跌入0.382及0.5比例的增長基金內。令它從新比重提升到35%的比例，若增長基金能因環球加息周期而受惠重新提升，將會進一步提升資產重回年前的近百九萬大關。

還記去年夏天七月作組合檢討時，當時總資產距離百九萬只差千多元。若可把每月儲蓄或公司Bonus的數額加進去便可突破二百萬這個目標了。

有二百萬退休金雖不算多，但和手上部分股票加起來已可輕鬆把房債清掉。沒房債，剩下來的資產便可透過財務知識才去滾存。今天已開展的幾個如富途、IBh 等倉已在慢慢地滋長。只要四個倉也能成長到五十萬倉位全部加起來便要一百萬資產。即使HSBC和中銀兩個倉因還了房貸縮減了便可保留一定的被動收入。

當年以這種資產配置方法令自己部分跑贏公司，後來升到兩年前的牛市時，總資產離二百萬只差些少。有過此經驗後知道恆指升上三萬以上水平及增長基金升到歷史高峰時，便要把它大部分轉回現金，只保留每月供款以蚊型的二千多元作「溝濃」。說到底，增長基金若不繼突破向上，保留戒心是至勝之道。

所以這次除了要小心翼翼地按計劃掉配資產外，更要努力利用因這個疫情而減少開支令儲蓄增加，從而向財務自由目標前進。